- Po Box 52120 Toa Baja, PR 00950-2120
- (787) 923-4181
- finanzasalmaximo@gmail.com
Verifique su correo electrónico para confirmar el recibo de su evaluación financiera. El resultado de su puntuación parece al final del formulario. Anote el resultado en el documento adjunto y siga las recomendaciones de su categoría.
Observaciones: Muchas Felicidades, está manejando saludablemente sus finanzas personales. Debe de mantener la disciplina y los hábitos financiero que lo han llevado a construir su seguridad e independencia económica actual.
Recomendaciones: Debe de revisar con un experto en finanzas personales todo lo relacionado a su plan de retiro (jubilación), ahorros e inversiones; para verificar si está obteniendo el mejor rendimiento al menor riesgo posible de cada producto financiero. Además, debe de revisar con un agente de seguro autorizado si los seguros que tiene (vida, incapacidad, cáncer, propiedad, médico, entre otros) son los adecuados para su protección financiera y que puedan absorber los riesgo financieros para eventos inesperados. No olvide el cotejo anual de su reporte de crédito con el fin de verificar su puntuación crediticia, además de protegerse del robo de identidad. Por último, debe de mantenerse capacitándose y actualizado en temas de finanzas personales; adquiriendo libros sobre el tema y/o participando de talleres por profesionales certificados en el campo de las finanzas personales.
Alerta: Ninguna – Está en control de sus finanzas. Un Coach Certificado en Finanzas Personales puede ser el vehículo que lo puede ayudar. Este verificará, si el plan financiero tiene todos los componentes que le permita mantener y alcanzar su seguridad financiera, la libertad total de las deudas y su independencia económica.
Observaciones: Felicidades, está manejando adecuadamente sus finanzas personales, aunque tiene algunas área de debilidad que debe de atender con un experto en finanzas personales. Debe de mantener la disciplina y los hábitos financiero que lo ha llevado a construir parte de su seguridad e independencia económica presente.
Recomendaciones: Debe de revisar con un experto en finanzas personales los asuntos de la administración del crédito y lograr hacer un plan acelerado de cancelación de deudas. También, de revisar todo lo relacionado a su plan de retiro (jubilación), ahorros e inversiones; para verificar si está obteniendo el mejor rendimiento al menor riesgo posible. Además, debe de evaluar con un agente de seguro autorizado si los seguros que tiene (vida, incapacidad, cáncer, propiedad, médico, entre otros) son los adecuados para su protección financiera y que puedan absorber los riesgo financieros para eventos inesperados. No olvide el cotejo anual de su reporte de crédito con el fin de verificar su puntuación crediticia y protegerse del robo de identidad. Por último, debe de mantenerse capacitado y actualizado en temas de finanzas personales, adquiriendo libros sobre el tema y/o participando de talleres por profesionales certificados en el campo de las finanzas personales.
Alerta: Ninguna – Está en control de sus finanzas, falta fortalecer ciertas áreas financieras. Un Coach Certificado en Finanzas Personales puede ser ese vehículo que lo puede orientar sobre todas las alternativas disponibles para establecer un plan financiero que lo lleve a alcanzar su seguridad financiera, la libertad total de las deudas y su independencia económica.
Observaciones: Usted está en un punto medio de su estabilidad financiera. Necesitará ayuda para no caer en problemas financieros. Su aspecto económico está en camino de poder ser mejorado con acciones a tiempo. Debe de prestar atención a los gastos que está realizando en relación a los ingresos que está recibiendo. Además, del uso adecuado de las tarjetas de crédito que no afecte su reporte de crédito y su nivel de endeudamiento aumente con cuentas con tasas de interés tóxica. Es importante organizar sus finanzas personales mediante el uso del presupuesto y una hoja de administración del dinero en la forma que recibe el dinero (semanal, bi-semanal, quincenal, mensual o variado durante el mes).
Recomendaciones: Debe buscar consejería para una reorganización financiera a tiempo. En está categoría se pueden hacer cambios significativos para evitar caer en presiones financieras que nos lleven a tomar decisiones de manera emocional e impulsivas. Es clave revisar la condición del reporte de crédito y su puntuación, para evaluar si está afectado. Además, de hacer un análisis de las deudas presentes y su costo de financiamiento (tasa de interés). El enfoque en está categoría es re-organizar las finanzas para atender los compromisos financieros y gastos prioritarios de cada mes. Y finalmente, debe comenzar a establecer un fondo de ahorro para las emergencias de por lo menos de $500 a $1,000 dólares.
Luego de estas primeras acciones, se trabajará en todo los demás de un plan financiero completo: manejo de riesgo y protección del hogar, plan de retiro o jubilación, inversión y/o creación de otras fuentes de ingresos. Por último y bien importante para los que están en esta categoría, debe de mantenerse capacitado y actualizado en temas de finanzas personales, adquiriendo libros sobre el tema y/o participando de talleres por profesionales certificados en el campo de las finanzas personales.
Alerta: Debe buscar orientación financiera – Necesita reorganizar sus finanzas y está a tiempo para mejorar sus finanzas y evitar caer en las primeras etapas de los problemas financieros. Un Coach Certificado en Finanzas Personales puede ser ese vehículo que lo puede orientar sobre todas las alternativas disponibles para establecer un plan financiero que lo lleve a alcanzar su seguridad financiera, la libertad total de las deudas y su independencia económica.
Observaciones: Necesita buscar ayuda con urgencia. Su situación financiera esta en la primera fases de una crisis económica. No atender está situación lo llevará a un problema financiero mucho más graves. La debilidad de está categoría se refleja por no tener ahorros para atender emergencia inesperada económicas. Estar desprovisto de la protección y manejo de riesgo adecuado en termino de accidentes, enfermedad o pérdida de empleo. Nuestra planificación hacia el futuro y la jubilación, está desprovisto de un ingreso suficiente para mantener un calidad de vida adecuada. Es posible que tenga dificultades con el pago de las deudas, con cuentas de tarjetas de crédito con balances llegando al limite y tasas de interés toxica. El reporte de crédito puede estar afectado con una puntuación de menos de 720 puntos. Y las tensiones o estrés financiero afectando el desempeño en el trabajo, el ambiente en el hogar y nuestro animo cada día. Sentirse en un camino financiero sin salida: «viviendo cheque a cheque».
Recomendaciones: Debe buscar consejería financiera con un experto es finanzas personales. Las crisis económicas que se atienden a tiempo provee varias alternativas para ayudar según cada necesidad en particular. Es importante señalar que las opciones no necesariamente son las que las personas quisieran tomar, pero serán las que cualifica por la realidad de la situación financiera que se atiende. Las opciones de acuerdos o planes de pagos, restructuración de las deudas son alternativas a considerar. Hay disponibles organizaciones que pueden atender estas opciones, ofreciendo su servicios a un costo módico. Los pasos a tiempo le ayuda a evitar a entrar en asuntos de acciones de cobro legal y las tensiones que producen estos procesos.
Alerta: Debe buscar orientación financiera urgente. Existen varias alternativas para atender situaciones inesperadas económicas que muchas veces desconocemos. Es importante que usted conozca los derechos, leyes y reglamentos que le asisten como consumidores en momentos de crisis económicas. Un Coach Certificado en Finanzas Personales puede ser ese vehículo que lo puede orientar sobre todas las alternativas disponibles, y poder referir a los profesionales y organizaciones que existen en los proceso de ayuda en crisis económicas en Puerto Rico.
Observaciones: Necesita buscar ayuda de inmediato. Las crisis económicas nos puede acontecer a todos de manera imprevista. Situaciones como: perdida de empleo o disminución en la jornada laboral, una enfermedad o incapacidad temporera o permanente, asumir los cuidados de nuestros padres, abuelos o nietos(as), cambio en los beneficios laborales, aumento en los costos de medicamentos, divorcio o el fallecimiento de uno de los proveedores del hogar. Decisiones de alto riesgo en inversiones, negocios y deudas que no salieron como habíamos estimado. Todas esta situaciones y otras más pueden cambiar el escenario económico de la noche a la mañana de cualquier persona o familia.
Recomendaciones: Debe buscar orientación financiera de inmediato. No permita caminar este proceso de crisis económica solo o sola. Existen ayuda y orientación disponible. Es clave el apoyo de alguien externo que pueda ver la situación de manera objetiva, práctica; acompañado de la sinceridad y sensibilidad que requiere la situación. Conozca sus derechos como consumidor.
Alerta: Buscar ayuda de inmediato. Existen varias alternativas para atender situaciones inesperadas económicas que muchas veces desconocemos. Es importante que usted conozca los derechos, leyes y reglamentos que le asisten como consumidores en momentos de crisis económicas. Un Coach Certificado en Finanzas Personales puede ser ese vehículo que lo puede orientar sobre todas las alternativas disponibles, y poder referir a los profesionales y organizaciones que existen en Puerto Rico; que ofrecen sus servicios cuando las personas caen en una crisis económica.
